Європейський наказ про блокування рахунків видано. Що відбувається з грошима боржника і що має зробити кредитор

Європейський наказ про блокування рахунків за Регламентом (ЄС) № 655/2014 має єдину мету: запобігти тому, щоб боржник переказав або зняв гроші з рахунку, і то до суми, зазначеної в наказі (ст. 1 ч. 1). Гроші не переходять до кредитора, залишаються на рахунку боржника і чекають на рішення суду та виконавче провадження. Між виданням наказу і виконавчим провадженням при цьому минає кілька кроків із короткими строками, які лежать на кредиторові. Хто їх не знає, ризикує тим, що наказ упаде або що він відповідатиме за шкоду.

1. Банк блокує, але лише те, що на рахунку є

Банк виконує наказ невідкладно після його одержання (ст. 24 ч. 1). Він блокує суму з наказу так, що не дозволяє її переказати чи зняти, або переказує її на окремий рахунок, якщо це допускає національне право (ст. 24 ч. 2). Кошти понад суму з наказу залишаються боржникові вільними (ст. 24 ч. 5). Якщо на рахунку немає достатньо грошей, блокується лише те, що там є (ст. 24 ч. 6). Якщо боржник має в тому самому банку кілька рахунків і грошей на них більше, ніж визначає наказ, блокуються спочатку ощадні, а потім поточні рахунки виключно на ім’я боржника, і лише потім спільні рахунки (ст. 24 ч. 7). Сума в іншій валюті перераховується за курсом ЄЦБ або центрального банку держави виконання (ст. 24 ч. 8).

Спільні рахунки та рахунки, які боржник тримає для третьої особи, блокуються лише в обсязі, в якому це допускає право держави виконання (ст. 30). Суми, виключені з арешту за цим правом, виключені також із блокування (ст. 31 ч. 1); у Словаччині сюди належать кошти на рахунках, щодо яких не можна вести виконавче провадження (§ 7 ч. 2 закону № 54/2017 Z. z.).

2. Заява банку

До кінця третього робочого дня після виконання наказу банк видає заяву про те, чи і в якому обсязі він гроші заблокував; за виняткових обставин — не пізніше кінця восьмого робочого дня (ст. 25 ч. 1). Якщо наказ було видано в іншій державі, заява надходить через компетентний орган держави виконання суду, який видав наказ, а також кредиторові (ст. 25 ч. 3). Ця заява є для кредитора першою звісткою про те, чи на рахунку взагалі щось знайшлося.

3. Надлишок треба вивільнити одразу

Якщо наказ спрямований на кілька рахунків або виконується поряд із національним арештом щодо тієї самої вимоги, може статися, що банки разом заблокують більше, ніж визначає наказ. Кредитор тоді зобов’язаний якнайшвидше клопотати про вивільнення надлишку, не пізніше кінця третього робочого дня після одержання заяви, з якої надлишок випливає (ст. 27 ч. 1 і 2). Якщо він цього не зробить, його вина в шкоді, що виникне боржникові, презюмується (ст. 13 ч. 2 літ. b)). У Словаччині клопотання приймає суд, який призначив виконання, і він може обмежити блокування також самостійно (§ 8 закону № 54/2017 Z. z.).

4. Боржник отримує заяву і всі докази

Після блокування боржникові вручаються наказ, заява про його видання і копії всіх документів, які кредитор подав суду (ст. 28 ч. 5). Вручення ініціює суд або кредитор, залежно від того, кому це покладає право держави походження, до кінця третього робочого дня після одержання заяви банку (ст. 28 ч. 2 і 3); у разі наказу словацького суду боржникові з місцезнаходженням у Словаччині вручає той самий суд, а боржникові в іншій державі-члені він надсилає документи тамтешньому органу з вручення (§ 9 ч. 1 і 3 закону № 54/2017 Z. z.). Якщо документи не вручені боржникові протягом 14 днів від блокування рахунку, він може клопотати про скасування наказу (ст. 33 ч. 1 літ. b)). Тому пишіть заяву з усвідомленням, що боржник прочитає її всю. Які ще засоби оскарження він має, розглядаємо у відповіді як захиститися від блокування рахунку.

5. Строк на позов

Якщо ви отримали наказ ще до позову, треба подати заяву про відкриття провадження по суті справи і довести це судові не пізніше ніж протягом 30 днів від подання заяви про наказ або протягом 14 днів від його видання, залежно від того, що настане пізніше (ст. 10 ч. 1). Інакше суд скасує наказ або припинить його виконання (ст. 10 ч. 2), а вина кредитора в шкоді презюмується (ст. 13 ч. 2 літ. a)). Позов розумно мати готовим уже під час подання заяви про наказ.

6. Переваги наказ не дає

Наказ має ту саму черговість, що й рівнозначний національний захід у державі виконання (ст. 32). Словацький закон додає до цього правило, з яким треба рахуватися від початку:

Виконання наказу про блокування не має відкладального впливу на здійснення виконавчого провадження і не встановлює права на першочергове задоволення із заблокованої суми.

— § 7 ч. 6 закону № 54/2017 Z. z.

Якщо інший кредитор веде проти боржника виконавче провадження щодо рахунку у Словаччині, заблокована сума його не зупинить. Черговість кількох наказів щодо того самого рахунку у Словаччині визначається днем вручення банку, а в разі нестачі грошей блокування відбувається пропорційно (§ 7 ч. 5).

7. Коли блокування закінчується і що потім

Гроші залишаються заблокованими, поки суд не скасує наказ, поки не буде припинено його виконання або поки не набуде законної сили захід із виконання рішення, яке ви тим часом отримали (ст. 20). Після рішення суду треба в державі, де є рахунок, розпочати виконавче провадження за її правилами, і заблоковані гроші потрапляють до кредитора, як правило, лише в ньому; щодо рахунків у Словаччині та в Чехії продовжує наша послуга виконавче стягнення.

Підсумок для кредитора

• Одразу після видання: стежити за врученням наказу банку та за заявою банку.
• Протягом трьох робочих днів від заяви: клопотати про вивільнення надлишку та ініціювати вручення боржникові, якщо в державі походження це робить кредитор.
• Протягом 30 днів від заяви або 14 днів від наказу: подати позов, якщо його ще не подано.
• Після рішення суду: розпочати виконавче провадження в державі рахунку.

Заяву про наказ, докази ризику та подальше провадження ведемо в межах послуги європейський наказ про блокування рахунків. Якщо йдеться про рахунок у Чехії, перегляньте також відповідь рахунок боржника в чеському банку, а щодо Польщі — блокування рахунку польського боржника.