Компанія позичає на п’ять років, директор за позику поручається, і кредитор має відчуття, що він забезпечений. За ці роки, однак, зазвичай змінюється багато: кредит збільшують, строк погашення переносять, боржник підписує графік платежів, кредитор вимогу продає. Кожна з цих змін може зачепити й поруку, приступлення до зобов’язання чи банківську гарантію. Якщо кредитор із ними не рахується, він дізнається про це лише тоді, коли забезпечення потрібно використати.
На початку: що саме забезпечення покриває
Порука виникає на підставі письмової заяви поручителя щодо кредитора (§ 546 Цивільного кодексу, § 303 Торговельного кодексу). У господарських відносинах нею можна забезпечити лише дійсне зобов’язання або його частину, але також зобов’язання, яке ще не виникло:
Порукою можна забезпечити й зобов’язання, яке виникне в майбутньому або виникнення якого залежить від виконання умови.
Це важливо для кредитів, які вибирають поступово, або для рамкового фінансування, де в день підписання ще не зрозуміло, скільки буде вибрано. Тому заява повинна точно визначити, які зобов’язання вона покриває: основну суму, проценти, проценти за прострочення, договірні штрафи, витрати на стягнення, за потреби — граничну суму. Якщо вона має поширюватися й на майбутні додатки та збільшення, це треба в ній прямо зазначити.
Коли змінюється боржник або борг
Переведення боргу. Якщо борг за згодою кредитора переймає хтось інший, забезпечення, надане третіми особами, триває лише тоді, коли ці особи зі зміною в особі боржника погоджуються (§ 532 Цивільного кодексу). Тому під час реструктуризації групи або продажу компанії, у межах яких кредит переходить на інше товариство, згода поручителя належить до документації.
Визнання боргу та графік платежів. У разі поруки відповідно до Цивільного кодексу визнання боргу боржником є чинним щодо поручителя лише тоді, коли поручитель із ним погодиться (§ 548 ч. 3). Якщо ви дозволяєте боржникові платити частинами й берете підписане визнання боргу, дайте підписати його і поручителю. Як налаштувати визнання боргу та графік платежів, ми розглядаємо у відповіді на запитання визнання боргу та графік платежів.
Часткове погашення. Якщо порука покриває лише частину боргу, її обсяг частковим виконанням не зменшується, доки непогашена частина досягає забезпеченої суми (§ 307 ч. 2 Торговельного кодексу). Подібно й на банківську гарантію часткове виконання не впливає, якщо непогашений залишок є таким самим або вищим, ніж сума в гарантійному листі (§ 316 ч. 2).
Коли ви продаєте вимогу
Разом із відступленою вимогою на нового кредитора переходять і права, пов’язані з нею, отже, і порука (§ 524 ч. 2 Цивільного кодексу). Відступник зобов’язаний без зайвої затримки повідомити про відступлення того, хто надав забезпечення (§ 528 ч. 1). У господарських відносинах права з поруки переходять на набувача лише в той момент, коли про відступлення поручителю повідомив відступник або його довів набувач (§ 307 ч. 3 Торговельного кодексу). У разі банківської гарантії, яку відповідно до листа можна використати лише в разі невиконання боргу, права з гарантії можна відступити тільки разом із забезпеченою вимогою (§ 318). Більше про порядок дій — у послузі відступлення та зарахування вимог.
Коли настає час платити
Поручитель. Кредитор повинен спершу письмово вимагати виконання від боржника (§ 548 ч. 1 Цивільного кодексу). У господарських відносинах він повинен надати йому на виконання розумний строк, однак вимога не є потрібною, якщо кредитор не може її здійснити або є безсумнівним, що боржник не заплатить, насамперед у разі оголошення банкрутства (§ 306 ч. 1 Торговельного кодексу). Що робити, коли боржник опиняється в банкрутстві, ми розглядаємо у відповіді на запитання поручитель у разі банкрутства або припинення боржника.
Особа, яка приступає до зобов’язання. Той, хто письмово домовляється з кредитором, що виконає грошове зобов’язання за боржника, стає боржником поряд із ним, і обидва зобов’язані спільно та нероздільно (§ 533 Цивільного кодексу). Кредитор не мусить нікого попередньо попереджати; приступлення, однак, працює лише щодо грошових зобов’язань.
Банк. Банк виконує лише тоді, коли кредитор письмово заявить вимогу, а якщо лист обумовлює виконання документами, вони мають бути подані разом із вимогою або без зайвої затримки після неї (§ 319). Вирішальним є строк дії: якщо в гарантійному листі його обмежено, гарантія припиняється, якщо кредитор протягом нього письмово не повідомить банку свої вимоги (§ 321 ч. 1). Якщо гарантію можна використати лише в разі невиконання боргу, перенесення строку погашення позики має супроводжуватися продовженням гарантії, інакше новий строк погашення може припасти вже на час після закінчення її дії.
Позовна давність. У господарських відносинах право щодо поручителя не спливає позовною давністю раніше, ніж право щодо боржника (§ 310 Торговельного кодексу).
Контрольні пункти для кредитора
- Під час кожного додатка до кредиту зважте, чи має підписати його й поручитель.
- Під час визнання боргу, переведення боргу та зміни боржника вимагайте письмову згоду поручителя.
- Під час продажу вимоги надішліть повідомлення й поручителям і перевірте, як переходять права з гарантії.
- Стежте за строком дії банківської гарантії та заявляйте вимоги письмово й вчасно.
Забезпечення до позики ми готуємо разом із самим договором у межах послуги кредитний договір і позика. Заяву поручителя, договір про приступлення до зобов’язання або редакцію гарантійного листа налаштуємо в межах послуги порука та банківська гарантія, і то й за наявного кредиту, який саме змінюється.
Як це буде за новим Цивільним кодексом
1 жовтня 2026 року Національна рада Словацької Республіки ухвалила новий Цивільний кодекс Словаччини, який набуде чинності 1 липня 2027 року. Торговельний кодекс поки що не скасовується, тому щодо відносин між підприємцями остаточно вирішить лише супровідна новела. Для ситуацій зі статті зміняться насамперед такі правила:
- Виникнення та обсяг. Порука виникатиме на підставі договору поруки в письмовій формі, а не односторонньої заяви. Якщо не буде домовлено інакше, вона покриватиме також приналежності та вимоги з невиконання боргу. Обмежити її можна буде сумою, строком або умовою.
- Додатки та визнання. Поручитель, який не погодився зі зміною кредиту, залишиться зобов’язаним у первісному обсязі, хіба що він поручається за всі вимоги кредитора до боржника. Визнання боргу та угода про продовження строку позовної давності після виникнення поруки будуть чинними щодо нього лише за його згодою.
- Сплата. Поручитель буде зобов’язаний спільно та нероздільно з боржником, отже кредитор не мусив би спершу вимагати виконання від боржника. Однак у разі поруки на визначений строк кредитор муситиме до його закінчення розпочати проти поручителя провадження в суді або в іншому компетентному органі, самої вимоги недостатньо.
- Гарантія. Гарантійний лист зможе заздалегідь визначити продовження строку дії, наприклад у разі перенесення строку погашення. Документи до вимоги потрібно буде подати завжди протягом строку дії гарантії.
Залишається згода поручителя в разі переведення боргу та перехід поруки разом із проданою вимогою; щодо поручителя продаж буде чинним лише після повідомлення. Правило, що порука не спливає позовною давністю раніше, ніж борг, діятиме для всіх порук і гарантій.
Порука та гарантії, що виникли до 30 червня 2027 року, аж до свого припинення оцінюватимуться за попередніми нормативними актами. Якщо до наявного кредиту з 1 липня 2027 року додасться нова порука, підготуйте її як договір, підписаний і кредитором, і поручителем, із визначеним обсягом, строком і тим, чи виконує поручитель лише після вимоги, адресованої боржникові.
Стан на 22 жовтня 2026 року: закон ухвалено, 20 жовтня 2026 року його підписав президент, але у Збірнику законів його ще не оприлюднено. До 30 червня 2027 року діють правила, описані вище у статті.
Ця стаття містить загальну правову інформацію станом на 22 жовтня 2026 р.. Вона не є юридичною послугою чи консультацією щодо вашої конкретної справи. Законодавство змінюється, а обставини вашої ситуації можуть відрізнятися. Перед ухваленням рішення перевірте належний порядок дій або зв’яжіться з нами.
