Акції, облігації та фінансування · Чехія та Словаччина
Кредитний договір і договір позики
Підготуємо договір позики або кредитний договір між компаніями, учасниками чи фізичними особами з чітко визначеними процентами, графіком платежів і, насамперед, забезпеченням (порука, застава, визнання боргу, нотаріальний акт, що є виконавчим документом), щоб у разі проблеми ви мали за рахунок чого та в який спосіб здійснити стягнення.
- Компанії, учасники та фізичні особи
- Із забезпеченням і виконавчим документом
- Ціни погоджуються заздалегідь
Що ми для вас зробимо
Підготовка договору позики або кредитного договору для чеської та словацької сторони, включно із забезпеченням та умовами для можливого стягнення.
Натисніть на пункт, щоб переглянути подробиці.
-
Вступна консультація
Розмежуємо позику та кредит, розглянемо мету, ризики й те, яке забезпечення реально доступне у вашій ситуації.
-
Індивідуальний договір
Сума, проценти, строк погашення або графік платежів, мета, умови дострокового погашення та наслідки прострочення.
-
Забезпечення
Порука, застава, приєднання до зобов’язання або визнання боргу — оберемо комбінацію залежно від суми та режиму позики. Вексель можна використовувати лише у випадках, дозволених законом; у Словаччині ним не можна забезпечувати споживче зобов’язання.
-
Швидке стягнення
За вашим бажанням підготуємо документи для нотаріального акта, що є виконавчим документом, щоб у разі непогашення вам не довелося спочатку звертатися до суду.
-
Санкції та втрата права на розстрочення
Проценти за прострочення, договірна неустойка та умови втрати права на розстрочення в межах закону. У разі споживчого зобов’язання одного прострочення автоматично недостатньо; перевіримо спеціальні умови дострокового настання строку сплати всього боргу.
-
Передання документації
Ви отримаєте остаточну версію договору, підготовлену до підписання, із поясненням інструментів забезпечення.
Результатпідписаний договір позики або кредитний договір із забезпеченням
Як це працює
Чи підходить цей процес для вашої справи? Описати її адвокату →
- Консультаціядень 0
З’ясуємо, кому й на що ви позичаєте та який ризик несете — відповідно до цього визначимо рівень забезпечення.
- Проєкт договору
Підготуємо договір із забезпеченням або перевіримо наданий проєкт і звернемо увагу на ризикові положення. У вартість входить один раунд зауважень; подальші зміни погодимо заздалегідь.
- Забезпечення та підписанняза вашим графіком
Остаточно узгодимо інструменти забезпечення, за потреби скоординуємо підписання нотаріального акта та підготуємо чистовий примірник.
Запит без зобов’язань
Готові розпочати?
Надішліть нам запит. Зазвичай протягом 24 годин ми підтверджуємо ціну та повідомляємо про подальші кроки. Перша 30-хвилинна консультація безкоштовна й ні до чого вас не зобов’язує.
- 1Надіслати запит через цю форму
- 2Зазвичай протягом 24 годин ви отримуєте підтвердження ціни та подальший план дій
- 3Ми починаємо роботу лише після вашого схвалення
Не любите телефонувати чи писати електронною поштою? Написати нам у WhatsApp →
Хочете відразу забронювати час? Забронювати консультацію →
Або написати нам про цю справу електронною поштою.
Про що запитують клієнти
Не знайшли відповіді на своє запитання? Запитати нас безпосередньо →
У чому різниця між позикою та кредитом?
Спрощено: позика (договір позики) виникає внаслідок фактичного передання коштів і загалом може бути безпроцентною; кредит (кредитний договір) є зобов’язанням надати кошти на вимогу за плату та використовується переважно між підприємцями. На початку оберемо режим, який відповідає вашій ситуації.
Який розмір процентів ще допустимий і коли йдеться про лихварство?
Розмір процентів можна погодити, проте його межі залежать від того, хто позичає. Якщо боржником є фізична особа, яка не є підприємцем, договір недійсний як лихварський, коли хтось використає її скрутне становище, недосвідченість чи фінансову залежність і домовиться про виконання, вартість якого перебуває в грубій невідповідності до зустрічного виконання (§ 39a Цивільного кодексу Словаччини). Між підприємцями це положення не застосовується; однак непропорційно високі проценти можуть бути недійсними через суперечність добрим звичаям (§ 39 Цивільного кодексу Словаччини), а їх стягнення всупереч принципам чесної ділової практики не користується правовим захистом (§ 265 Торговельного кодексу Словаччини). У Чехії підприємець, який уклав договір у межах своєї підприємницької діяльності, не може посилатися на лихварство (§ 1796 і § 1797 Цивільного кодексу Чехії). У крайньому разі лихварство може бути й кримінальним правопорушенням. Розмір процентів установимо так, щоб ризик недійсності був якомога нижчим.
Як забезпечити повернення коштів?
Поєднанням належних інструментів — поруки, застави, приєднання до зобов’язання або визнання боргу. Вексель запропонуємо лише в дозволеному правовому режимі; у Словаччині він не може забезпечувати споживче зобов’язання. Щодо нотаріального акта окремо перевіримо встановлені законом межі його примусового виконання. Можливість стягнення залежить також від наявності в боржника майна, на яке може бути звернено стягнення.
Що таке нотаріальний акт, який є виконавчим документом?
Це акт, у якому боржник погоджується з можливістю його примусового виконання. Якщо боржник не сплатить борг, ви можете одразу ініціювати виконавче провадження без необхідності спочатку проходити судовий спір. У Словаччині щодо зобов’язання з надання грошових коштів обсяг примусового виконання обмежений § 45 ч. 3 Виконавчого кодексу; нотаріальний акт не охоплює автоматично всі проценти та санкції. Підготуємо документи в дозволеному обсязі та скоординуємо їх оформлення з нотаріусом.
Чи обов’язково укладати договір позики в письмовій формі?
Закон не завжди вимагає письмової форми, однак для будь-якої значнішої суми ми наполегливо її рекомендуємо. Письмовий договір слугує доказом суми, процентів і строку погашення та істотно полегшує можливе стягнення.
Юридичні запитання та відповіді
Поширені запитання на цю тему
-
Як установити заставне право на акції та що вноситься до реєстру заставних прав?
Заставне право на цінні папери виникає лише після реєстрації в реєстрі заставних прав, який веде центральний депозитарій, — самого підписання договору застави недостатньо. Розпорядження про реєстрацію подає заставодержатель або заставодавець із письмовим підтвердженням змісту договору; щодо акцій, які обліковуються на рахунку в учасника депозитарію, його подають через цього учасника. До реєстру, крім відомостей про сторони та цінні папери, вносяться також розмір забезпеченої вимоги та строк її погашення.
Прочитати відповідь -
Коли компанії потрібен дозвіл NBS на надання грошей у позику?
Вирішальне значення має те, кому ви позичаєте і з яких коштів. Позика іншій компанії з власних коштів не потребує дозволу Національного банку Словаччини; пропонувати й надавати кредити споживачам можна лише з дозволу NBS. Із 2024 року окремий ліцензійний режим поширюється також на операції з непрацюючими банківськими кредитами — управляти ними для покупця може лише ліцензований кредитний сервісер. Ви також перетнете встановлену межу, якщо залучатимете кошти для надання позик від громадськості.
Прочитати відповідь -
Ми фінансуємо проєкт позиками від приватних інвесторів. Коли це означає, що ми «приймаємо вклади» без ліцензії?
Вкладом є поворотні грошові кошти, отримані від населення із зобов’язанням їх виплатити, — і приймати їх може лише банк. Що більше позика від інвестора нагадує вклад, тобто гарантовану основну суму з фіксованими відсотками, запропоновану ширшому колу осіб, то ближчими ви є до неправомірного здійснення підприємницької діяльності. Єдина чітка межа в законі: звернення виключно шляхом особистого контакту щонайбільше до десяти осіб не є публічним закликом. Якщо ж дохід інвесторів залежить від результату проєкту, необхідно також оцінити правила колективного інвестування.
Прочитати відповідь
Додаткові матеріали
Порука та банківська гарантія до позики: коли забезпечення протягом тривання боргу слабшає
Заяву поручителя або гарантійний лист підписують на початку, однак випробування вони проходять лише за роки. Тим часом кредит змінюється, вимогу продають, а гарантії спливає строк дії. Стаття для кредиторів, які позичають компаніям, і для поручителів, які хочуть знати, коли їхнє зобов’язання триває.
Читати далі →
Заставне право чи забезпечувальна передача нерухомості: що сильніше для кредитора за позикою
Той, хто позичає більшу суму під нерухомість, обирає між заставним правом і забезпечувальною передачею права власності. На перший погляд передача виглядає сильнішою, проте у вирішальних ситуаціях обидва інструменти поводяться схоже. Порівняння призначене для компаній, інвесторів і девелоперів, які обирають забезпечення.
Читати далі →
Із 20 листопада 2026 року споживчим кредитом стане й те, що ви не вважали кредитом
Новий Закон № 312/2025 Z. z. замінює регулювання споживчих кредитів п’ятнадцятирічної давності. Він поширюється на відстрочені платежі, малі та безпроцентні кредити — і стосуватиметься також компаній, які ніколи не вважали себе кредиторами.
Читати далі →