Банк або лізингова компанія вимагає до кредиту бланковий вексель та аваль директора. Що я підписую і коли його можуть заповнити?

Кредитор фінансує компанію через кредит або лізинг і як забезпечення вимагає, щоб компанія видала простий вексель без зазначення суми та дати платежу, а директор підписав його як аваліст. Разом із векселем підписують угоду про право заповнення, яка визначає, коли і як кредитор внесе відсутні дані. У Словаччині векселі регулює Закон про векселі та чеки (закон № 191/1950 Zb.), у Чехії — однойменний закон із тим самим номером (закон № 191/1950 Sb.). Стаття I в обох законах має однакову нумерацію положень. Якщо біля наведених нижче параграфів не зазначено нормативний акт, ми посилаємося на цю статтю.

Що підписує директор

Надаючи аваль, ви поручаєтеся за оплату векселя (§ 30). Авалем вважається також сам підпис на лицьовому боці векселя, якщо це не підпис векселедавця; якщо не зазначено, за кого надано аваль, вважається, що його надано за векселедавця (§ 31 ч. 3 і 4 та § 77 ч. 3). Аваліст зобов’язаний так само, як особа, за яку він поручився, і його зобов’язання залишається чинним навіть тоді, коли зобов’язання компанії недійсне з іншої причини, ніж дефект форми (§ 32 ч. 1 і 2). Усі особи, які підписали вексель, зобов’язані солідарно, а кредитор не зв’язаний черговістю (§ 47 ч. 1 і 2). Отже, він може вимагати вексельну суму безпосередньо від вас, не стягуючи її спочатку з компанії. Аваль можна надати й лише на частину суми (§ 30 ч. 1), тому про його обмеження можна домовлятися. Закон не пов’язує припинення авалю із завершенням повноважень директора або продажем частки. Якщо ви залишаєте компанію, про звільнення від авалю потрібно домовитися з кредитором.

Верховний суд Словацької Республіки в рішенні від 29 жовтня 2024 року (справа № 5ObdoZ/1/2024), у частині, в якій відхилив касаційну скаргу як недопустиму, не визнав споживачем директора, який водночас був учасником компанії та авалював вексель за кредитом своєї компанії. Для повноти суд нагадав, що аваліст не може виводити свої заперечення із заперечень вексельного боржника, і, посилаючись на свою попередню ухвалу у справі № 5Obdo/26/2014, зазначив, що заперечення з первісних правовідносин, наприклад із кредитного договору, аваліст може заявляти лише тоді, коли доведе існування вексельної угоди з першим держателем векселя, яка це дозволяє. Якби кредитний або лізинговий договір укладав споживач, забезпечення його зобов’язання векселем у Словаччині було б недійсним (§ 53 ч. 7 Цивільного кодексу, закон № 40/1964 Zb.).

Коли кредитор може заповнити вексель

Це визначає угода про право заповнення. Проти кредитора, з яким ви її уклали, можна заявити заперечення про те, що він заповнив вексель усупереч угоді. Якщо він передасть вексель іншій особі, посилатися на недотримання угоди проти нового держателя можна лише тоді, коли той набув вексель зі злим умислом (чеська редакція говорить про недобросовісне набуття) або допустив грубу необережність під час його набуття (§ 10). Тому перед підписанням попросіть текст угоди та перевірте насамперед:

• за якого порушення кредитного або лізингового договору кредитор може заповнити вексель,
• яку максимальну суму він може вписати та на підставі чого її розрахує,
• як він визначить дату платежу,
• чи підписуєте угоду також ви як аваліст, а не лише компанія,
• чи передбачено, що після погашення кредиту кредитор поверне вексель.

Можна також запропонувати застереження «nie na rad» («не за наказом»). Такий вексель можна передати лише з наслідками звичайного відступлення права вимоги, а не шляхом індосаменту (§ 11 ч. 2).

Стягнення у Словаччині

Цивільний процесуальний кодекс для позовного провадження (закон № 160/2015 Z. z.) не передбачає окремого вексельного платіжного наказу. Кредитор може просити про видачу звичайного платіжного наказу. Суд може видати його, якщо не має сумнівів щодо заявлених обставин, зокрема якщо вони випливають із письмових доказів (§ 265 ч. 1). Заперечення проти платіжного наказу потрібно подати протягом 15 днів від його вручення, і воно має бути обґрунтованим по суті, інакше суд його відхилить (§ 267 ч. 1 і 2). Вексельні спори розглядають вісім визначених судів (§ 23). Позовна давність за вимогами до векселедавця простого векселя становить 3 роки від дати платежу (§ 70 ч. 1 та § 78 ч. 1 вексельного закону). Докладніше це розглянуто у статті вексель як забезпечення позики (готується) (словацькою).

Стягнення в Чехії

Чеський Цивільний процесуальний кодекс (закон № 99/1963 Sb.) зберігає вексельний платіжний наказ:

Нижче наведено цитату мовою оригіналу — чеською.

Předloží-li žalobce v prvopisu směnku nebo šek, o jejichž pravosti není důvodu pochybovat, a další listiny nutné k uplatnění práva, vydá na jeho návrh soud směnečný (šekový) platební rozkaz, v němž žalovanému uloží, aby do 15 dnů zaplatil požadovanou částku a náklady řízení nebo aby v téže lhůtě podal námitky, v nichž musí uvést vše, co proti platebnímu rozkazu namítá.

§ 175 ods. 1 zákona č. 99/1963 Sb.

Якщо ви не подасте заперечення вчасно, вексельний платіжний наказ матиме силу рішення, що набрало законної сили. Заперечення, подані із пропуском строку або без обґрунтування, суд відхилить, а заперечення, заявлені пізніше, вже не враховуватиме (§ 175 ч. 3 і 4). Тому до заперечень, поданих у цей строк, включіть усі підстави захисту, зокрема заповнення векселя всупереч угоді.

Якщо замість авалю ви підписали заяву про поруку, діють інші правила, описані в питанні поручитель у разі банкрутства боржника. Кредитний договір, бланковий вексель та угоду про право заповнення за словацьким правом ми оцінимо перед підписанням у межах послуги порука та банківська гарантія. Для позики між компаніями за словацьким або чеським правом підготуємо їх у межах послуги кредитний договір та позика.