Výzva má identifikovat smlouvu, uvést, že spotřebitel je v prodlení, a rozepsat dlužnou částku na jistinu a jednotlivé složky příslušenství — úrok, úrok z prodlení, poplatek z prodlení, náklady vymáhání a případné další nároky. Dále do výzvy patří datum vystavení, platební údaje a kontakt, na kterém si spotřebitel může ověřit aktuální zůstatek. Výzva bez těchto náležitostí může být posouzena jako nekalá obchodní praktika.
Šest náležitostí
Zasílání písemných výzev či upomínek, které nemají náležitý obsah, patří podle stanoviska Národní banky Slovenska mezi obchodní praktiky, které lze vyhodnotit jako nekalé. Výzva má obsahovat:
- identifikaci smlouvy — například název, číslo a datum jejího uzavření;
- informaci o tom, že se spotřebitel dostal do prodlení;
- dlužnou částku s rozpisem jednotlivých částí, ze kterých se skládá — částku jistiny, částky jednotlivých částí příslušenství (úrok, úrok z prodlení, poplatek z prodlení), částku nákladů vymáhání a částky případných dalších nároků;
- datum, ke kterému byla upomínka vystavena;
- platební údaje, kam má být plnění v prodlení uhrazeno;
- kontaktní údaje, na kterých si spotřebitel může ověřit aktuální zůstatek dlužné částky.
Logika je stejná jako u klamavého opomenutí podle § 11 zákona č. 108/2024 Z. z. o ochraně spotřebitele: obchodní praktika nesmí opomenout podstatnou informaci, kterou průměrný spotřebitel potřebuje k informovanému rozhodnutí. Pokud dlužník z výzvy neví, z čeho se částka skládá a kde si ji ověřit, nemá na základě čeho se rozhodnout.
Výjimku tvoří výzvy k úhradě splátky v prodlení zasílané podle zvláštních předpisů a situace, kdy jsou spotřebiteli tyto skutečnosti vzhledem k okolnostem zřejmé — například pokud si sám vyžádal aktuální amortizační tabulku.
Co do výzvy naopak nepatří
Jako nekalou praktiku lze vyhodnotit i to, co je ve výzvě navíc:
- nepravdivé informace o sankcích, které nebyly sjednány nebo které věřitel v praxi neuplatňuje;
- neúplné a zkreslující informace o tom, jak se bude dluh vyvíjet, pokud jej spotřebitel neuhradí v uvedené lhůtě a výši;
- konkrétní výše nákladů právního zastoupení, které vzniknou při neuhrazení, ačkoli soud ve věci ještě nerozhodl.
Do kategorie agresivních praktik pak patří formulace, které vytvářejí dojem, že už probíhá řízení, že soud bezpodmínečně rozhodne ve prospěch věřitele, nebo hrozby úkony, ke kterým věřitel není oprávněn.
Náklady vymáhání uvádějte opatrně
Od spotřebitele lze požadovat úhradu nákladů pouze do výše účelně vynaložených nákladů, které při uplatnění nebo vymáhání pohledávky skutečně vznikly (§ 13 odst. 3 zákona č. 108/2024 Z. z.). Vyčíslení se poskytuje bezplatně a na žádost je třeba odůvodnit způsob výpočtu.
Náklady spojené s uplatněním pohledávky jsou příslušenstvím podle § 121 odst. 3 občanského zákoníku a v praxi je lze uplatnit, pouze pokud jsou nezbytné, účelně a skutečně vynaložené a věřitel je dokáže prokázat. Posuzuje se také to, jak o nich věřitel vůči spotřebiteli komunikuje — tedy zda vůbec mohly vzniknout a v jaké výši.
Jedna výzva versus systém
Při jednorázovém vymáhání jde o obsah dokumentu. U portfolia jde o proces — a tam je rozhodující něco jiného: zda výzvy vycházejí ze systému upomínání, který je zdokumentovaný v interních předpisech, řádně uplatňovaný, podléhá vnitřní kontrole, je předvídatelný a pravidelně přehodnocovaný. Výzvy prováděné podle takového systému nebudou vyhodnoceny jako agresivní obchodní praktika.
Jak nastavit vzory i proces, řešíme v rámci služby audit vymáhání a systém upomínání. Podívejte se také na kdy a kde můžete dlužníka kontaktovat.
Odpověď je obecnou informací k právnímu stavu k 9. 8. 2026 — nejde o právní službu ani náhradu posouzení konkrétního případu. Vaše situace se může v detailech lišit; pokud si chcete být jistí, projděme ji společně při konzultaci.
