Вимога має ідентифікувати договір, зазначати, що споживач прострочив виконання, і містити розрахунок суми боргу із зазначенням основного боргу та окремих складових додаткових вимог — процентів, процентів за прострочення, плати за прострочення, витрат на стягнення та інших можливих вимог. У вимозі також слід зазначити дату її складення, платіжні реквізити й контактні дані, за якими споживач може перевірити актуальний залишок боргу. Вимогу без цих реквізитів можуть визнати недобросовісною комерційною практикою.
Шість обов’язкових елементів
Надсилання письмових вимог чи нагадувань про сплату, які не мають належного змісту, відповідно до позиції Національного банку Словаччини належить до комерційних практик, які можуть бути визнані недобросовісними. Вимога має містити:
- ідентифікацію договору — наприклад, назву, номер і дату його укладення;
- інформацію про те, що споживач прострочив виконання;
- суму боргу з розрахунком окремих складових, з яких вона складається, — суму основного боргу, суми окремих складових додаткових вимог (проценти, проценти за прострочення, плата за прострочення), суму витрат на стягнення та суми інших можливих вимог;
- дату, станом на яку було складено нагадування про сплату;
- платіжні реквізити, за якими слід сплатити прострочене виконання;
- контактні дані, за якими споживач може перевірити актуальний залишок суми боргу.
Логіка тут така сама, як і щодо оманливого упущення відповідно до § 11 zákona č. 108/2024 Z. z. про захист прав споживачів: комерційна практика не повинна замовчувати істотну інформацію, необхідну пересічному споживачеві для ухвалення поінформованого рішення. Якщо з вимоги боржник не може зрозуміти, зі чого складається сума та де її можна перевірити, він не має достатніх підстав для ухвалення рішення.
Винятком є вимоги про сплату простроченого платежу, які надсилаються відповідно до спеціальних нормативних актів, а також ситуації, коли ці обставини є очевидними для споживача з огляду на конкретні умови — наприклад, якщо він сам запросив актуальну амортизаційну таблицю.
Чого, навпаки, не повинно бути у вимозі
Недобросовісною практикою може бути визнано й те, що зайво зазначено у вимозі:
- неправдива інформація про санкції, які не були погоджені або яких кредитор на практиці не застосовує;
- неповна та оманлива інформація про те, як змінюватиметься борг, якщо споживач не сплатить його в зазначений строк і в зазначеному розмірі;
- конкретний розмір витрат на правниче представництво, які виникнуть у разі несплати, хоча суд іще не ухвалив рішення у справі.
До категорії агресивних практик належать формулювання, які створюють враження, що провадження вже триває, що суд безумовно ухвалить рішення на користь кредитора, або містять погрози вчинити дії, на які кредитор не має права.
Зазначайте витрати на стягнення обережно
Від споживача можна вимагати відшкодування витрат лише в межах доцільно понесених витрат, які фактично виникли під час заявлення або стягнення вимоги (§ 13 ods. 3 zákona č. 108/2024 Z. z.). Розрахунок надається безоплатно, а на вимогу необхідно обґрунтувати спосіб його здійснення.
Витрати, пов’язані із заявленням вимоги, є додатковою вимогою відповідно до § 121 ods. 3 Цивільного кодексу, і на практиці їх можна стягнути лише тоді, коли вони були необхідними, доцільними та фактично понесеними, а кредитор може їх підтвердити. Оцінюється також те, як кредитор повідомляє про них споживачеві, — тобто чи могли вони взагалі виникнути та в якому розмірі.
Одна вимога чи система
У разі одноразового стягнення йдеться про зміст документа. У разі портфеля вимог ідеться про процес — і тут вирішальним є інше: чи надсилаються вимоги на підставі системи нагадувань про сплату, яка задокументована у внутрішніх правилах, належним чином застосовується, підлягає внутрішньому контролю, є передбачуваною та регулярно переглядається. Вимоги, що надсилаються відповідно до такої системи, не будуть визнані агресивною комерційною практикою.
Налаштування як шаблонів, так і самого процесу ми пропонуємо в межах послуги аудит стягнення та система нагадувань про сплату. Ознайомтеся також із матеріалом про те, коли та де можна контактувати з боржником.
Ця відповідь містить загальну інформацію про законодавство станом на 9 серпня 2026 р. Вона не є юридичною послугою та не замінює оцінювання конкретної справи. Обставини вашої ситуації можуть відрізнятися. Забронюйте консультацію, щоб обговорити їх.
