Dlžník prešiel oddlžením v osobnom bankrote. Je naša pohľadávka definitívne stratená?

Fyzická osoba sa oddlžuje konkurzom alebo splátkovým kalendárom podľa štvrtej časti zákona č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii. Pre veriteľa to spravidla znamená zastavenú exekúciu a list od správcu. Definitívny koniec pohľadávky to však nie je a oplatí sa vedieť, čo z nej zostáva.

Nevymáhateľná neznamená zaniknutá

Oddlžením sa pohľadávky, ktoré môžu byť uspokojené iba v konkurze alebo splátkovým kalendárom […], bez ohľadu na to, či boli alebo neboli prihlásené, stávajú voči dlžníkovi nevymáhateľné v rozsahu, v ktorom ho súd zbavil dlhov.

— § 166e ods. 2 zákona č. 7/2005 Z. z.

Dlh teda právne trvá, len ho nemožno vynútiť súdom ani exekúciou; súd na nevymáhateľnosť prihliadne aj bez námietky dlžníka. Prebiehajúce exekúcie sa preto zastavujú (§ 167f zákona č. 7/2005 Z. z.; pri exekúciách postupom podľa § 61n zákona č. 233/1995 Z. z.). Ak dlžník nevymáhateľný dlh neskôr dobrovoľne zaplatí, plní existujúci dlh, preto má zmysel pohľadávku ďalej evidovať a nechať dlžníkovi otvorené dvere na splátky.

Na koho sa oddlženie nevzťahuje

Oddlženie chráni len dlžníka. Pohľadávka, ktorá sa voči nemu stala nevymáhateľnou, je naďalej vymáhateľná voči ručiteľovi alebo inej osobe, ktorá ju zabezpečuje (§ 166e ods. 3). Zabezpečený veriteľ sa navyše aj bez prihlášky môže uspokojiť z predmetu zabezpečovacieho práva (§ 166c ods. 2). Skôr než pohľadávku odpíšete, preverte teda ručiteľov, spoludlžníkov a zabezpečenie.

Ktoré pohľadávky zostávajú nedotknuté

Podľa § 166c ods. 1 sa oddlženie vôbec nedotýka týchto pohľadávok:

• pohľadávka veriteľa, fyzickej osoby, ktorú nenadobudol postúpením, prevodom ani prechodom (s výnimkou dedenia), ak nebola prihlásená preto, že veriteľa správca o konkurze písomne neupovedomil,
• pohľadávka z právnej pomoci poskytnutej dlžníkovi Centrom právnej pomoci,
• zabezpečená pohľadávka v rozsahu krytia hodnotou predmetu zabezpečovacieho práva,
• pohľadávka zo zodpovednosti za škodu spôsobenú na zdraví alebo úmyselným konaním,
• pohľadávka dieťaťa na výživné,
• pracovnoprávne nároky zamestnancov dlžníka,
• peňažný trest podľa Trestného zákona,
• nepeňažná pohľadávka.

Nedotknuté pohľadávky možno vymáhať ďalej, akoby oddlženia nebolo. Naopak niektoré položky sú nevymáhateľné už zo zákona, napríklad časť príslušenstva, zmluvné pokuty či pohľadávky osôb spriaznených s dlžníkom (§ 166b).

Zrušenie oddlženia pre nepoctivý zámer

Veriteľ dotknutý oddlžením sa môže do šiestich rokov od vyhlásenia konkurzu alebo určenia splátkového kalendára domáhať zrušenia oddlženia, ak preukáže, že dlžník nemal poctivý zámer (§ 166f ods. 1). Príklady nepoctivého zámeru vypočítava § 166g, patrí sem zatajený majetok, zamlčaný veriteľ či úmyselné privodenie platobnej neschopnosti.

Zrušením oddlženia sa oddlženie stáva voči všetkým veriteľom neúčinné. Pohľadávkam sa v plnom rozsahu, v ktorom ešte neboli uspokojené, obnovuje pôvodná vymáhateľnosť aj splatnosť. Takéto pohľadávky sa nepremlčia skôr ako uplynie desať rokov od zrušenia oddlženia.

— § 166f ods. 4 zákona č. 7/2005 Z. z.

Sledovať dlžníka po oddlžení sa preto vypláca: ak sa objaví zatajený majetok, cesta späť existuje. Ako sa pohľadávka uplatňuje v konkurze a čo robiť pri jej popretí, sme rozobrali v otázkach prihlásenie pohľadávky do konkurzu a popretá pohľadávka a incidenčná žaloba; oddlženiu spoločníka firmy sa venuje otázka konkurz na majetok spoločníka.

S čím vieme pomôcť

Vyhodnotíme, čo z pohľadávky po oddlžení zostalo, od nedotknutých nárokov cez ručiteľov až po dôvody na zrušenie oddlženia; je to súčasť služby vymáhanie pohľadávok. Majetkové pomery dlžníka preveríme v rámci preverenia bonity dlžníka a vymožiteľné nároky dotiahneme cez exekučné vymáhanie.

Oznámenie o oddlžení dlžníka teda neznamená, že spis môžete zavrieť, najprv si nechajte posúdiť, ktorá z výnimiek sa vás týka.