Nie. Dohoda uzavretá pred splatnosťou dlhu, na základe ktorej by veriteľ nadobudol vlastníctvo založenej veci, je zo zákona neplatná — ide o zakázanú prepadnú zástavu. Súdy pritom hodnotia skutočný účel celej transakcie, takže neobstojí ani kúpna či darovacia zmluva podpísaná popri pôžičke „pre istotu“. Veriteľ sa má uspokojiť predajom zálohu a prebytok výťažku vydať dlžníkovi; rovnaké pravidlo platí aj pri zabezpečovacom prevode práva.
Pri pôžičkách mimo bánk sa tento návrh objavuje pravidelne: popri zmluve o pôžičke chce veriteľ podpísať aj kúpnu alebo darovaciu zmluvu na nehnuteľnosť s tým, že ju „použije, len keby ste nezaplatili“. Znie to ako jednoduchá poistka. V skutočnosti je to konštrukcia, ktorú zákon výslovne zakazuje, a to bez ohľadu na to, ako sa listiny nazvú.
Zákaz prepadnej zástavy
Zabezpečeniu dlhu slúži podľa Občianskeho zákonníka (zákon č. 40/1964 Zb.) záložné právo. Veriteľ sa z neho uspokojuje predajom zálohu, nie jeho ponechaním:
Akákoľvek dohoda uzatvorená pred splatnosťou pohľadávky zabezpečenej záložným právom, na ktorej základe sa záložný veriteľ môže uspokojiť tým, že nadobudne vlastnícke právo k veci, bytu alebo nebytovému priestoru, alebo iné právo a inú majetkovú hodnotu, na ktoré je zriadené záložné právo, je neplatná, ak zákon neustanovuje inak.
Takéto dojednanie je neplatné absolútne, rovnako ako každý úkon, ktorý zákon obchádza (§ 39). Zákaz chráni dlžníka v čase, keď je pod tlakom a na podmienky veriteľa pristane. Po splatnosti dlhu už dohode nič nebráni — vtedy sa strany môžu slobodne dohodnúť napríklad na odovzdaní zálohu namiesto platenia.
Súd číta podpísané listiny v súhrne
Na názve zmluvy nezáleží. Ak sa v jeden deň podpíše zmluva o pôžičke a k nej kúpna zmluva, ktorá sa „aktivuje“ nezaplatením, súd ich posúdi ako jeden celok. Najvyšší súd SR už v rozsudku sp. zn. 2MCdo/2/2006 uzavrel, že dohoda, ktorej skutočným zmyslom je uspokojenie veriteľa tým, že mu záloh pripadne do vlastníctva, je neplatná bez ohľadu na svoje označenie; tieto závery pripomenul aj v rozsudku sp. zn. 3Obdo/43/2022. Rovnako dopadajú darovacie zmluvy „na zabezpečenie“ či prevody so spätným odkupom. Vlastníctvo podľa neplatnej zmluvy neprechádza, a ak už kataster vklad povolil, možno sa domáhať určenia vlastníckeho práva na súde.
Ako sa zabezpečenie robí legálne
Prvou cestou je riadne záložné právo. Pri nesplatení veriteľ začne výkon a záloh speňaží dražbou alebo iným dohodnutým spôsobom predaja; výťažok nad rámec dlhu a nákladov patrí dlžníkovi. Ani dohodnutý priamy predaj však nesmie prebehnúť tak, že veriteľ predá záloh sám sebe — vtedy koná v mene záložcu a zároveň vo vlastnom záujme a takúto kúpnu zmluvu Najvyšší súd SR v rozsudku sp. zn. 3Obdo/43/2022 vyhodnotil ako absolútne neplatnú pre konflikt záujmov.
Druhou cestou je zabezpečovací prevod práva. Vlastníctvo pri ňom prechádza na veriteľa len dočasne a zákon aj tu prepadnutie výslovne vylučuje:
Dohody, ktorých obsahom alebo účelom je uspokojenie veriteľa tým, že si natrvalo ponechá prevedené právo uzavreté pred splatnosťou zabezpečenej pohľadávky, sú neplatné.
Veriteľ musí prevedené právo speňažiť a časť výťažku presahujúcu dlh s príslušenstvom bez zbytočného odkladu vydať (§ 553c ods. 5).
Čo ak ste už podpísali
Neplatnosť prepadného dojednania nastáva priamo zo zákona, nič sa „nepremlčí“ ani nezhojí. Čím skôr sa však stav rieši, tým menej škôd treba naprávať — ideálne pred podaním návrhu na vklad. Ak na liste vlastníctva ostala visieť ťarcha po dávno splatenom dlhu, postup opisujeme v otázke veriteľ zanikol, záložné právo visí na liste vlastníctva. Príbuzným kvázizabezpečením je aj „neodvolateľná“ plná moc na prevod majetku; prečo nefunguje, rozoberáme v otázke neodvolateľná plná moc ako poistka obchodu.
S čím vieme pomôcť
Pripravíme záložnú zmluvu s vykonateľným mechanizmom predaja, ktorý obstojí pred súdom aj katastrom, prípadne zabezpečovací prevod práva s poctivým vyúčtovaním výťažku. Samotný úver alebo pôžičku nastavíme v rámci služby úverová zmluva a pôžička. Ak vám protistrana predložila zmluvy s prepadnutím, ozvite sa pred podpisom; posúdenie je rýchlejšie než neskorší spor o vlastníctvo.
Odpoveď je všeobecná informácia k právnemu stavu k 5. 9. 2026 — nie je právnou službou ani nenahrádza posúdenie konkrétneho prípadu. Vaša situácia sa môže v detailoch líšiť; ak si chcete byť istí, prejdime ju spolu na konzultácii.
