Rozhoduje, komu půjčujete a z čeho. Půjčka jiné firmě z vlastních peněz povolení Národní banky Slovenska nepotřebuje; nabízet a poskytovat úvěry spotřebitelům lze jen s povolením NBS. Od roku 2024 má vlastní licenční režim i obchod s nesplácenými bankovními úvěry — spravovat je pro kupujícího smí jen licencovaný správce úvěrů. Hranici překročíte i tehdy, když peníze na půjčování shromažďujete od veřejnosti.
Firma, která chce půjčit dceřiné společnosti, obchodnímu partnerovi nebo vlastním lidem, si otázku povolení klade zpravidla poprvé. Odpověď se přitom neodvíjí od částky ani od výše úroku, ale od dvou věcí: kdo je dlužníkem a odkud pocházejí peníze, které půjčujete.
Půjčka mezi firmami povolení nepotřebuje
Úvěrová smlouva ani smlouva o půjčce mezi podnikateli není regulovanou finanční službou. Pokud půjčujete z vlastních zdrojů — jednorázově ve skupině nebo i opakovaně —, dohled Národní banky Slovenska se na vás nevztahuje. Zákon o bankách klade hranici jinam, než se čeká: nikoli u dlužníka, ale u zdrojů.
Bez bankovního povolení nemůže nikdo poskytovat úvěry a půjčky v rámci předmětu svého podnikání nebo předmětu jiné své činnosti z návratných peněžních prostředků získaných od jiných osob na základě veřejné výzvy, pokud zvláštní předpis nestanoví jinak.
— Český překlad § 3 odst. 2 zákona č. 483/2001 Z. z.
Půjčovat tedy můžete ze zisku, z vkladů společníků či z bankovního úvěru. Jakmile byste na půjčky shromažďovali návratné peníze od veřejnosti, vstupujete do bankovní regulace — a bez bankovního povolení nemůže nikdo ani přijímat vklady (§ 3 odst. 1).
Půjčka spotřebiteli je licencovaná činnost
Opačná situace nastává, když je dlužníkem fyzická osoba mimo své podnikání:
Věřitel je oprávněn nabízet a poskytovat spotřebitelské úvěry jen na základě povolení uděleného Národní bankou Slovenska, a to v závislosti na uděleném povolení v tomto rozsahu: a) bez omezení rozsahu poskytování spotřebitelských úvěrů podle § 20a nebo b) v omezeném rozsahu poskytování spotřebitelských úvěrů podle § 20b.
— Český překlad § 20 odst. 1 zákona č. 129/2010 Z. z.
Povolení bez omezení rozsahu předpokládá mimo jiné právní formu akciové společnosti, jednoduché společnosti na akcie, společnosti s ručením omezeným nebo evropské společnosti, zřízenou dozorčí radu a splacený peněžitý vklad nejméně 500 000 eur (§ 20a); povolení v omezeném rozsahu podle § 20b je dostupné i fyzické osobě. Vlastní povolení potřebuje i „jiný věřitel“, který spotřebitelům poskytuje úvěry a půjčky nespadající pod definici spotřebitelského úvěru (§ 24). Co všechno se k žádosti dokládá, shrnula NBS v metodickém pokynu č. 2/2025 k podávání žádostí o udělení povolení; samotné řízení se řídí § 16 zákona č. 747/2004 Z. z. o dohledu nad finančním trhem a NBS rozhodne do tří měsíců od podání úplné žádosti (§ 20 odst. 3). Po nabytí právní moci povolení následuje ještě zápis podnikatelské činnosti do obchodního rejstříku (§ 20 odst. 7).
Od 20. listopadu 2026 dosavadní úpravu nahradí zákon č. 312/2025 Z. z., který působnost rozšiřuje na odložené platby, malé i bezúročné úvěry a počítá s kategoriemi povolení i pro firmy, které úvěry poskytují jen jako doplňkovou činnost. Kdo dnes stojí těsně mimo licenci, měl by svůj model přehodnotit dříve, než nová úprava nabude účinnosti.
Nákup cizích úvěrů má od roku 2024 vlastní režim
Třetí situace: firma úvěry neposkytuje, ale skupuje. Zákon č. 106/2024 Z. z. o správcích úvěrů a kupujících úvěrů upravil obchod s nesplácenými úvěry, které původně poskytla banka nebo jiná úvěrová instituce. Zákon staví na dvojici rolí — kupující úvěrů pohledávky nabývá, správce úvěrů je za něj spravuje, tedy vybírá splátky, vymáhá a komunikuje s dlužníky. Samotná správa úvěrů je licencovaná činnost:
Správce úvěrů je oprávněn vykonávat správu úvěrů na základě povolení pro správce úvěrů (dále jen „povolení“) uděleného Národní bankou Slovenska.
— Český překlad § 3 odst. 1 zákona č. 106/2024 Z. z.
Podle metodického pokynu NBS č. 4/2025 uděluje NBS toto povolení právnické osobě se sídlem ve Slovenské republice s právní formou akciové společnosti, jednoduché společnosti na akcie, společnosti s ručením omezeným nebo evropské společnosti, a to ve dvou podobách — s oprávněním přijímat a držet peníze od dlužníků nebo bez něj. Na běžné postoupení obchodních pohledávek, například neuhrazených faktur či nájemného, se tento režim nevztahuje.
S čím můžeme pomoci
Smlouvu nastavíme a váš model posoudíme ve službě úvěrová smlouva a půjčka. Při půjčování ve větším rozsahu s tím souvisí i AML pro firmy a při financování vlastního růstu vstup investora. Pokud nevíte, na které straně hranice váš model stojí, popište nám jej — odpověď, zda potřebujete povolení, bývá krátká a rozhodne o dalších krocích.
Odpověď je obecnou informací k právnímu stavu k 29. 8. 2026 — nejde o právní službu ani náhradu posouzení konkrétního případu. Vaše situace se může v detailech lišit; pokud si chcete být jistí, projděme ji společně při konzultaci.
