Rozhoduje, komu požičiavate a z čoho. Pôžička inej firme z vlastných peňazí povolenie Národnej banky Slovenska nepotrebuje; ponúkať a poskytovať úvery spotrebiteľom možno len s povolením NBS. Od roku 2024 má vlastný licenčný režim aj obchod s nesplácanými bankovými úvermi — spravovať ich pre nákupcu smie len licencovaný správca úverov. Hranicu prekročíte aj vtedy, keď peniaze na požičiavanie zbierate od verejnosti.
Firma, ktorá chce požičať dcérskej spoločnosti, obchodnému partnerovi alebo vlastným ľuďom, si otázku povolenia kladie spravidla prvýkrát. Odpoveď sa pritom neodvíja od sumy ani od výšky úroku, ale od dvoch vecí: kto je dlžníkom a odkiaľ pochádzajú peniaze, ktoré požičiavate.
Pôžička medzi firmami povolenie nepotrebuje
Úverová zmluva ani zmluva o pôžičke medzi podnikateľmi nie je regulovanou finančnou službou. Ak požičiavate z vlastných zdrojov — jednorazovo v skupine alebo aj opakovane —, dohľad Národnej banky Slovenska sa na vás nevzťahuje. Zákon o bankách kladie hranicu inde, než sa čaká: nie pri dlžníkovi, ale pri zdrojoch.
Bez bankového povolenia nemôže nikto poskytovať úvery a pôžičky v rámci predmetu svojho podnikania alebo predmetu inej svojej činnosti, z návratných peňažných prostriedkov získaných od iných osôb na základe verejnej výzvy, ak osobitný predpis neustanovuje inak.
Požičiavať teda môžete zo zisku, z vkladov spoločníkov či z bankového úveru. Len čo by ste na pôžičky zbierali návratné peniaze od verejnosti, vstupujete do bankovej regulácie — a bez bankového povolenia nemôže nikto ani prijímať vklady (§ 3 ods. 1).
Pôžička spotrebiteľovi je licencovaná činnosť
Opačný pól nastáva, keď je dlžníkom fyzická osoba mimo svojho podnikania:
Veriteľ je oprávnený ponúkať a poskytovať spotrebiteľské úvery len na základe povolenia udeleného Národnou bankou Slovenska, a to v závislosti od udeleného povolenia v tomto rozsahu: a) bez obmedzenia rozsahu poskytovania spotrebiteľských úverov podľa § 20a alebo b) v obmedzenom rozsahu poskytovania spotrebiteľských úverov podľa § 20b.
Povolenie bez obmedzenia rozsahu predpokladá okrem iného právnu formu akciovej spoločnosti, jednoduchej spoločnosti na akcie, spoločnosti s ručením obmedzeným alebo európskej spoločnosti, zriadenú dozornú radu a splatený peňažný vklad najmenej 500 000 eur (§ 20a); povolenie v obmedzenom rozsahu podľa § 20b je dostupné aj fyzickej osobe. Vlastné povolenie potrebuje aj „iný veriteľ“, ktorý spotrebiteľom poskytuje úvery a pôžičky nespadajúce pod definíciu spotrebiteľského úveru (§ 24). Čo všetko sa k žiadosti dokladá, zhrnula NBS v metodickom usmernení č. 2/2025 k podávaniu žiadostí o udelenie povolenia; samotné konanie sa spravuje § 16 zákona č. 747/2004 Z. z. o dohľade nad finančným trhom a NBS rozhodne do troch mesiacov od podania úplnej žiadosti (§ 20 ods. 3). Po právoplatnosti povolenia nasleduje ešte zápis podnikateľskej činnosti do obchodného registra (§ 20 ods. 7).
Od 20. novembra 2026 doterajšiu úpravu nahradí zákon č. 312/2025 Z. z., ktorý pôsobnosť rozširuje na odložené platby, malé aj bezúročné úvery a počíta s kategóriami povolenia aj pre firmy, ktoré úvery poskytujú len ako doplnkovú činnosť. Kto dnes stojí tesne mimo licencie, mal by si svoj model prepočítať skôr, než nová úprava nadobudne účinnosť.
Nákup cudzích úverov má od roku 2024 vlastný režim
Tretia situácia: firma úvery neposkytuje, ale skupuje. Zákon č. 106/2024 Z. z. o správcoch úverov a nákupcoch úverov upravil obchod s nesplácanými úvermi, ktoré pôvodne poskytla banka alebo iná úverová inštitúcia. Zákon stavia na dvojici rolí — nákupca úverov pohľadávky nadobúda, správca úverov ich za neho spravuje, teda vyberá splátky, vymáha a komunikuje s dlžníkmi. Samotné spravovanie úverov je licencovaná činnosť:
Správca úverov je oprávnený vykonávať spravovanie úverov na základe povolenia pre správcu úverov (ďalej len „povolenie“) udeleného Národnou bankou Slovenska.
Podľa metodického usmernenia NBS č. 4/2025 udeľuje NBS toto povolenie právnickej osobe so sídlom v Slovenskej republike s právnou formou akciovej spoločnosti, jednoduchej spoločnosti na akcie, spoločnosti s ručením obmedzeným alebo európskej spoločnosti, a to v dvoch podobách — s oprávnením prijímať a držať peniaze od dlžníkov alebo bez neho. Na bežné postúpenie obchodných pohľadávok, napríklad neuhradených faktúr či nájomného, sa tento režim nevzťahuje.
S čím vieme pomôcť
Zmluvu nastavíme a váš model posúdime v službe úverová zmluva a pôžička. Pri požičiavaní vo väčšom rozsahu s tým súvisí aj AML pre firmy a pri financovaní vlastného rastu vstup investora. Ak neviete, na ktorej strane hranice váš model stojí, opíšte nám ho — odpoveď, či potrebujete povolenie, býva krátka a rozhodne o ďalších krokoch.
Odpoveď je všeobecná informácia k právnemu stavu k 29. 8. 2026 — nie je právnou službou ani nenahrádza posúdenie konkrétneho prípadu. Vaša situácia sa môže v detailoch líšiť; ak si chcete byť istí, prejdime ju spolu na konzultácii.
