Povinnosti firiem, registre a licencie · Česko aj Slovensko
AML povinnosti pre firmy
Zákon o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti sa netýka len bánk. Povinnou osobou môže byť realitná kancelária, účtovník, obchodník s drahými tovarmi či poskytovateľ služieb pre firmy. Prvým krokom u nás je poctivé posúdenie, či medzi povinné osoby patríte. Ak áno, pripravíme program vlastnej činnosti, procesy identifikácie klientov a školenie tak, aby obstáli pri kontrole. Ak nie, povieme vám to na rovinu.
- Posúdenie pred dokumentáciou
- SK aj CZ úprava z jednej kancelárie
- Ceny dohodnuté vopred
Čo pre vás urobíme
Začíname posúdením. Má vlastnú cenu a jasný výstup. Dokumentácia sa pripravuje až vtedy, keď je isté, že ju naozaj potrebujete, a v rozsahu podľa vašej činnosti.
Kliknutím na bod zobrazíte podrobnosti.
-
Posúdenie postavenia povinnej osoby
Prejdeme predmety podnikania a skutočnú činnosť a písomne posúdime, či a v akom rozsahu ste povinná osoba podľa slovenského alebo českého AML zákona.
-
Program vlastnej činnosti
Povinný vnútorný predpis na mieru vašej činnosti — hodnotenie rizík, postupy identifikácie a overovania klientov, posudzovanie obchodov, ohlasovanie neobvyklých operácií a zodpovedná osoba.
-
KYC procesy a konečný užívateľ výhod
Praktické postupy identifikácie klientov a rozkrývania vlastníckych štruktúr až po konečného užívateľa výhod — vrátane vzorov a formulárov, ktoré tím reálne použije.
-
Školenie zamestnancov
Zákonom vyžadované školenie osôb, ktoré prichádzajú do styku s obchodmi — zrozumiteľne, s príkladmi z vašej praxe, s dokladom o vykonaní.
-
Podpora pri kontrole
Príprava na kontrolu, komunikácia s orgánmi a náprava zistení — vrátane zastupovania v konaní o sankcii, ak už beží.
Výstupposúdenie postavenia povinnej osoby a kompletná AML dokumentácia pripravená na kontrolu
Ako to prebieha
Sedí tento postup na vašu vec? Opísať ju advokátovi →
- Posúdeniedeň 0
Zistíme, či ste povinná osoba a ktoré povinnosti sa na vás vzťahujú. Písomný výstup so zdôvodnením.
- Dokumentácia
Pripravíme program vlastnej činnosti a KYC procesy na mieru vašej činnosti.
- Zavedenie a školenie
Zaškolíme tím a pomôžeme procesy spustiť v praxi — formuláre, evidencia, ohlasovanie.
- Priebežná aktualizáciapodľa legislatívy
AML pravidlá sa menia často — dokumentáciu vám priebežne udržiavame aktuálnu.
AML nie je len téma bánk. Zákon o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti ukladá povinnosti širokému okruhu firiem — a mnohé z nich o tom nevedia, kým nepríde kontrola alebo kým banka nezačne klásť otázky.
Naša služba stojí na poctivom začiatku: najprv posúdime, či a v akom rozsahu ste povinná osoba. Identifikáciu konečných užívateľov výhod robíme denne ako oprávnená osoba pre register partnerov verejného sektora — rozkrývanie vlastníckych štruktúr je pre nás remeslo, nie teória.
Nezáväzný dopyt
Pripravení začať?
Pošlite nám dopyt. Ozveme sa do 24 hodín s potvrdením ceny a ďalším postupom. Prvá 30-minútová konzultácia je bezplatná a k ničomu vás nezaväzuje.
- 1Pošlete dopyt týmto formulárom
- 2Do 24 h dostanete potvrdenie ceny a postup
- 3Pracovať začíname až po vašom schválení
Neradi telefonujete alebo píšete e-maily? Napíšte nám na WhatsApp →
Chcete radšej rovno termín? Rezervovať konzultáciu →
Alebo napíšte e-mail k tejto veci.
Na čo sa klienti pýtajú
Nenašli ste svoju otázku? Opýtať sa priamo →
Ako zistím, či som povinná osoba?
Zoznam povinných osôb určuje zákon č. 297/2008 Z. z. (v Česku zákon č. 253/2008 Sb.) — od finančných inštitúcií cez realitné kancelárie, účtovníkov a daňových poradcov až po obchodníkov pri platbách v hotovosti nad zákonný limit či poskytovateľov služieb pre obchodné spoločnosti. Rozhoduje skutočná činnosť, nie názov živnosti. Práve preto je prvým krokom posúdenie — písomné a s odôvodnením, o ktoré sa viete oprieť.
Čo musí obsahovať program vlastnej činnosti?
Hodnotenie rizík vašej činnosti, postupy identifikácie a overovania klientov vrátane konečných užívateľov výhod, pravidlá posudzovania neobvyklých obchodných operácií a ich ohlasovania, určenie zodpovednej osoby a systém školení. Obsah predpisuje zákon — ale použiteľným ho robí až prispôsobenie vašej reálnej prevádzke. Generický vzor pri kontrole neobstojí.
Stačí program stiahnutý z internetu?
Nie. Kontrolné orgány posudzujú, či program zodpovedá vašej konkrétnej činnosti a rizikám a či sa podľa neho reálne postupuje. Program, ktorý opisuje činnosť inej firmy, je pri kontrole skôr priťažujúca okolnosť — ukazuje, že AML plníte len formálne.
Podnikáme na Slovensku aj v Česku. Potrebujeme dva programy?
Povinnosti sa posudzujú podľa krajiny, kde činnosť vykonávate — slovenská a česká úprava sú si blízke, ale nie totožné. Pripravíme dokumentáciu pre obe krajiny s jednotnou logikou procesov, aby tím pracoval rovnako a právny základ sedel v každej krajine.
Čo hrozí, ak povinnosti neplním?
Sankcie za porušenie AML povinností dosahujú státisíce eur a pri závažných porušeniach môžu siahnuť aj vyššie; popri pokute hrozí zverejnenie rozhodnutia a pri niektorých činnostiach strata oprávnenia. Konkrétne rozpätia závisia od typu porušenia a povinnej osoby — na konzultácii vám ukážeme tie, ktoré sa týkajú práve vás.
Právna poradňa
Najčastejšie otázky k tejto téme
-
Prečo advokát pri autorizácii zmluvy skúma konečného užívateľa výhod?
Advokát je pri autorizácii povinnou osobou podľa zákona č. 297/2008 Z. z., takže musí vykonať starostlivosť vo vzťahu ku klientovi vrátane identifikácie a overenia konečného užívateľa výhod, vlastníckej štruktúry, sankčných zoznamov a politicky exponovaných osôb. Ak sa konečný užívateľ výhod zistiť nedá alebo klient odmietne súčinnosť, advokát v úkone nemôže pokračovať. Pripravte si preto vlastnícku štruktúru rozkrytú až po konkrétne fyzické osoby.
Prečítať odpoveď -
Kedy potrebuje firma povolenie NBS na požičiavanie peňazí?
Rozhoduje, komu požičiavate a z čoho. Pôžička inej firme z vlastných peňazí povolenie Národnej banky Slovenska nepotrebuje; ponúkať a poskytovať úvery spotrebiteľom možno len s povolením NBS. Od roku 2024 má vlastný licenčný režim aj obchod s nesplácanými bankovými úvermi — spravovať ich pre nákupcu smie len licencovaný správca úverov. Hranicu prekročíte aj vtedy, keď peniaze na požičiavanie zbierate od verejnosti.
Prečítať odpoveď -
Chceme zmeniť oprávnenú osobu v registri partnerov verejného sektora. Ako to prebieha?
Zmena je vždy výmena, pretože register pripúšťa len jednu oprávnenú osobu. Uzavriete písomnú dohodu s novou oprávnenou osobou, tá nanovo overí identifikáciu konečných užívateľov výhod, vyhotoví verifikačný dokument a elektronicky podá návrh na zápis zmeny; súčinnosť doterajšej oprávnenej osoby zákon nevyžaduje. Ak sa však doterajšia oprávnená osoba nechala vymazať sama, novú musíte zabezpečiť do 30 dní od výmazu; po ich uplynutí môže druhá zmluvná strana zadržať platby a pri omeškaní dlhšom ako 30 dní od zmluvy odstúpiť.
Prečítať odpoveď
Prečítajte si k téme
AML novela: registrácia v goAML do 30. novembra 2026 a prísnejšie overovanie KÚV
Novela AML zákona č. 73/2026 Z. z. je účinná od 1. júna 2026. Povinné osoby sa musia do 30. novembra 2026 zaregistrovať v systéme goAML Finančnej spravodajskej jednotky a pri overovaní konečných užívateľov výhod sa nesmú spoliehať len na výpis z registra právnických osôb.
Čítať viac →
Povolenie CASP podľa MiCA: čo si pripraviť do žiadosti pre NBS
Služby kryptoaktív sa dajú v EÚ poskytovať len s povolením CASP a prechodné obdobie pre staré krypto živnosti sa na Slovensku skončilo 30. decembra 2025. Rozsah žiadosti pre NBS určuje delegované nariadenie (EÚ) 2025/305 — a každá dodatočná zmena žiadosti spúšťa posudzovanie odznova.
Čítať viac →
Stablecoiny v biznise: kedy CASP licencia nestačí a treba aj platobné povolenie
Tokeny elektronických peňazí sú z pohľadu platobnej regulácie peňažné prostriedky. Výmena stablecoinov platobnou službou nie je, ich prevody pre klientov však áno — a to aj medzi účtami toho istého klienta. Kde CASP licencia končí a začína PSD2, určuje línia EBA.
Čítať viac →