Povinnosti firiem, registre a licencie · Česko aj Slovensko
AML povinnosti pre firmy
Zákon o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti sa netýka len bánk. Povinnou osobou môže byť realitná kancelária, účtovník, obchodník s drahými tovarmi či poskytovateľ služieb pre firmy. Prvým krokom u nás je poctivé posúdenie, či medzi povinné osoby patríte. Ak áno, pripravíme program vlastnej činnosti, procesy identifikácie klientov a školenie tak, aby obstáli pri kontrole. Ak nie, povieme vám to na rovinu.
- Posúdenie pred dokumentáciou
- SK aj CZ úprava z jednej kancelárie
- Ceny dohodnuté vopred
Čo pre vás urobíme
Začíname posúdením. Má vlastnú cenu a jasný výstup. Dokumentácia sa pripravuje až vtedy, keď je isté, že ju naozaj potrebujete, a v rozsahu podľa vašej činnosti.
Kliknutím na bod zobrazíte podrobnosti.
-
Posúdenie postavenia povinnej osoby
Prejdeme predmety podnikania a skutočnú činnosť a písomne posúdime, či a v akom rozsahu ste povinná osoba podľa slovenského alebo českého AML zákona.
-
Program vlastnej činnosti
Povinný vnútorný predpis na mieru vašej činnosti — hodnotenie rizík, postupy identifikácie a overovania klientov, posudzovanie obchodov, ohlasovanie neobvyklých operácií a zodpovedná osoba.
-
KYC procesy a konečný užívateľ výhod
Praktické postupy identifikácie klientov a rozkrývania vlastníckych štruktúr až po konečného užívateľa výhod — vrátane vzorov a formulárov, ktoré tím reálne použije.
-
Školenie zamestnancov
Zákonom vyžadované školenie osôb, ktoré prichádzajú do styku s obchodmi — zrozumiteľne, s príkladmi z vašej praxe, s dokladom o vykonaní.
-
Podpora pri kontrole
Príprava na kontrolu, komunikácia s orgánmi a náprava zistení — vrátane zastupovania v konaní o sankcii, ak už beží.
Výstupposúdenie postavenia povinnej osoby a kompletná AML dokumentácia pripravená na kontrolu
Ako to prebieha
Sedí tento postup na vašu vec? Opísať ju advokátovi →
- Posúdeniedeň 0
Zistíme, či ste povinná osoba a ktoré povinnosti sa na vás vzťahujú. Písomný výstup so zdôvodnením.
- Dokumentácia
Pripravíme program vlastnej činnosti a KYC procesy na mieru vašej činnosti.
- Zavedenie a školenie
Zaškolíme tím a pomôžeme procesy spustiť v praxi — formuláre, evidencia, ohlasovanie.
- Priebežná aktualizáciapodľa legislatívy
AML pravidlá sa menia často — dokumentáciu vám priebežne udržiavame aktuálnu.
AML nie je len téma bánk. Zákon o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti ukladá povinnosti širokému okruhu firiem — a mnohé z nich o tom nevedia, kým nepríde kontrola alebo kým banka nezačne klásť otázky.
Naša služba stojí na poctivom začiatku: najprv posúdime, či a v akom rozsahu ste povinná osoba. Identifikáciu konečných užívateľov výhod robíme ako oprávnená osoba pre register partnerov verejného sektora — rozkrývanie vlastníckych štruktúr je pre nás remeslo, nie teória.
Nezáväzný dopyt
Pripravení začať?
Pošlite nám dopyt. Spravidla do 24 hodín sa ozveme s potvrdením ceny a ďalším postupom. Prvá 30-minútová konzultácia je bezplatná a k ničomu vás nezaväzuje.
- 1Pošlete dopyt týmto formulárom
- 2Spravidla do 24 h dostanete potvrdenie ceny a postup
- 3Pracovať začíname až po vašom schválení
Neradi telefonujete alebo píšete e-maily? Napíšte nám na WhatsApp →
Chcete radšej rovno termín? Rezervovať konzultáciu →
Alebo napíšte e-mail k tejto veci.
Na čo sa klienti pýtajú
Nenašli ste svoju otázku? Opýtať sa priamo →
Ako zistím, či som povinná osoba?
Zoznam povinných osôb určuje zákon č. 297/2008 Z. z. (v Česku zákon č. 253/2008 Sb.) — od finančných inštitúcií cez realitné kancelárie, účtovníkov a daňových poradcov až po obchodníkov pri platbách v hotovosti nad zákonný limit či poskytovateľov služieb pre obchodné spoločnosti. Rozhoduje skutočná činnosť, nie názov živnosti. Práve preto je prvým krokom posúdenie — písomné a s odôvodnením, o ktoré sa viete oprieť.
Čo musí obsahovať program vlastnej činnosti?
Hodnotenie rizík vašej činnosti, postupy identifikácie a overovania klientov vrátane konečných užívateľov výhod, pravidlá posudzovania neobvyklých obchodných operácií a ich ohlasovania, určenie zodpovednej osoby a systém školení. Obsah predpisuje zákon — ale použiteľným ho robí až prispôsobenie vašej reálnej prevádzke. Generický vzor pri kontrole neobstojí.
Stačí program stiahnutý z internetu?
Nie. Kontrolné orgány posudzujú, či program zodpovedá vašej konkrétnej činnosti a rizikám a či sa podľa neho reálne postupuje. Program, ktorý opisuje činnosť inej firmy, je pri kontrole skôr priťažujúca okolnosť — ukazuje, že AML plníte len formálne.
Podnikáme na Slovensku aj v Česku. Potrebujeme dva programy?
Povinnosti sa posudzujú podľa krajiny, kde činnosť vykonávate — slovenská a česká úprava sú si blízke, ale nie totožné. Pripravíme dokumentáciu pre obe krajiny s jednotnou logikou procesov, aby tím pracoval rovnako a právny základ sedel v každej krajine.
Čo hrozí, ak povinnosti neplním?
Sankcie za porušenie AML povinností dosahujú státisíce eur a pri závažných porušeniach môžu siahnuť aj vyššie; popri pokute hrozí zverejnenie rozhodnutia a pri niektorých činnostiach strata oprávnenia. Konkrétne rozpätia závisia od typu porušenia a povinnej osoby — na konzultácii vám ukážeme tie, ktoré sa týkajú práve vás.
Právna poradňa
Najčastejšie otázky k tejto téme
-
Prečo advokát pri autorizácii zmluvy skúma konečného užívateľa výhod?
Advokát je pri autorizácii povinnou osobou podľa zákona č. 297/2008 Z. z. Preto musí vykonať starostlivosť vo vzťahu ku klientovi vrátane identifikácie a overenia konečného užívateľa výhod, vlastníckej štruktúry, sankčných zoznamov a politicky exponovaných osôb. Ak sa konečný užívateľ výhod zistiť nedá alebo klient odmietne súčinnosť, advokát v úkone nemôže pokračovať. Pripravte si preto vlastnícku štruktúru rozkrytú až po konkrétne fyzické osoby.
Prečítať odpoveď -
Kedy potrebuje firma povolenie NBS na požičiavanie peňazí?
Rozhoduje, komu požičiavate a z čoho. Pôžička inej firme z vlastných peňazí povolenie Národnej banky Slovenska nepotrebuje. Ponúkať a poskytovať úvery spotrebiteľom možno len s povolením NBS. Od roku 2024 má vlastný licenčný režim aj obchod s nesplácanými bankovými úvermi. Spravovať ich pre nákupcu smie len licencovaný správca úverov. Hranicu prekročíte aj vtedy, keď peniaze na požičiavanie zbierate od verejnosti.
Prečítať odpoveď -
Chceme zmeniť oprávnenú osobu v registri partnerov verejného sektora. Ako to prebieha?
V registri môžete mať zapísanú iba jednu oprávnenú osobu. Uzavriete písomnú dohodu s novou oprávnenou osobou, tá nanovo overí identifikáciu konečných užívateľov výhod, vyhotoví verifikačný dokument a elektronicky podá návrh na zápis zmeny. Súčinnosť doterajšej oprávnenej osoby zákon nevyžaduje. Ak sa však doterajšia oprávnená osoba nechala vymazať sama, novú musíte zabezpečiť do 30 dní od výmazu. Po ich uplynutí môže druhá zmluvná strana zadržať platby a pri omeškaní dlhšom ako 30 dní od zmluvy odstúpiť.
Prečítať odpoveď
Prečítajte si k téme
Registrácia v goAML do 30. novembra 2026 a overovanie KÚV po AML novele
Novela AML zákona č. 73/2026 Z. z. je účinná od 1. júna 2026. Doterajšie povinné osoby sa musia do 30. novembra 2026 zaregistrovať v systéme goAML Finančnej spravodajskej jednotky (nové do 30 dní) a pri overovaní konečných užívateľov výhod sa nesmú spoliehať len na výpis z registra právnických osôb.
Čítať viac →
Čo si pripraviť do žiadosti o povolenie CASP podľa MiCA
Služby kryptoaktív sa dajú v EÚ poskytovať len s povolením CASP (vybrané finančné inštitúcie na základe oznámenia) a prechodné obdobie pre staré krypto živnosti sa na Slovensku skončilo 30. decembra 2025. Rozsah žiadosti pre NBS určuje delegované nariadenie (EÚ) 2025/305. Po každej oznámenej zmene údajov v žiadosti začína lehota na jej posúdenie plynúť odznova.
Čítať viac →
Kedy pri stablecoinoch nestačí CASP licencia a treba aj platobné povolenie
Tokeny elektronických peňazí sú z pohľadu platobnej regulácie finančné prostriedky. Výmenu stablecoinov EBA odporúča za platobnú službu nepovažovať, ich prevody pre klientov ňou však byť môžu, a to aj medzi účtami toho istého klienta. Rozsah súbehu CASP licencie a PSD2 zatiaľ naznačujú stanoviská EBA.
Čítať viac →