Kto vo vlastnom mene alebo v mene veriteľa vymáha pohľadávku zo zmluvy, nesmie spotrebiteľa ani jemu blízke osoby osobne navštevovať v domácnosti či na pracovisku bez ich predchádzajúceho výslovného súhlasu. Kontaktovať alebo akokoľvek obťažovať ich nesmie počas sobôt, dní pracovného pokoja a v ostatné dni v čase medzi osemnástou hodinou a ôsmou hodinou nasledujúceho dňa. Zákazy sa nevzťahujú na výkon činnosti exekútora, advokáta a notára.
Čo zákon zakazuje
Zákon o ochrane spotrebiteľa obsahuje samostatné ustanovenie o zakázaných praktikách pri vymáhaní pohľadávok (§ 13 zákona č. 108/2024 Z. z.). Vzťahuje sa na každého, kto vo vlastnom mene alebo v mene veriteľa vymáha pohľadávku vyplývajúcu zo zmluvy — teda nielen na veriteľov zo spotrebiteľských úverov, ale aj na e-shopy, telekomunikačných operátorov, dodávateľov energií, inkasné agentúry či nákupcov pohľadávok.
Takáto osoba nesmie v súvislosti s uplatňovaním alebo vymáhaním pohľadávky:
- osobne navštevovať spotrebiteľa alebo jemu blízke osoby v domácnosti alebo na pracovisku bez predchádzajúceho výslovného súhlasu spotrebiteľa;
- kontaktovať alebo akýmkoľvek spôsobom obťažovať spotrebiteľa alebo jemu blízke osoby počas sobôt, dní pracovného pokoja a ostatných dní v čase medzi osemnástou hodinou a ôsmou hodinou nasledujúceho dňa.
Zákaz sa teda netýka len dlžníka samotného, ale aj osôb jemu blízkych — a nerozlišuje medzi telefonátom, správou či návštevou.
Nezabudnite na automatizované kanály
Toto je v praxi najčastejšie pochybenie a nevzniká zo zlého úmyslu. SMS brány, e-mailové kampane, automatické hovory a chatboty odosielajú podľa nastavenia, ktoré spravidla nikto neprepočítal proti tomuto pravidlu. Systém, ktorý rozposiela upomienky o siedmej ráno alebo v sobotu popoludní, porušuje zákaz rovnako ako operátor, ktorý v tom čase zavolá.
Pri revízii procesu preto treba prejsť časové okná všetkých kanálov, nielen prácu ľudí.
Ďalšie povinnosti tej istej osoby
Na osobu, ktorá vymáha pohľadávku, sa vzťahujú aj vybrané základné zákazy platiace pre obchodníka (§ 4 ods. 2 zákona č. 108/2024 Z. z.) — najmä zákaz používať nekalé obchodné praktiky, zákaz používať neprijateľné zmluvné podmienky, zákaz upierať spotrebiteľovi jeho práva a zákaz konať v rozpore s dobrými mravmi.
Osobitne je upravená aj otázka nákladov: od spotrebiteľa možno požadovať úhradu len do výšky účelne vynaložených nákladov, ktoré pri uplatnení alebo vymáhaní pohľadávky skutočne vznikli. Vyčíslenie nákladov sa poskytuje bezplatne a na žiadosť spotrebiteľa treba odôvodniť spôsob ich výpočtu.
Výnimka pre advokáta, exekútora a notára
Uvedené zákazy sa nevzťahujú na výkon činnosti súdneho exekútora, advokáta a notára (§ 13 ods. 4).
Nie je to však únikový ventil, ako sa niekedy prezentuje. Veriteľ ostáva viazaný všeobecným zákazom nekalých a agresívnych obchodných praktík aj povinnosťou nekonať v rozpore s dobrými mravmi. A pri subjektoch pod dohľadom Národnej banky Slovenska platí navyše, že zastúpenie advokátom alebo iným subjektom pri správe a vymáhaní pohľadávok sa považuje za delegovanú činnosť, ktorá podlieha dohľadu a za ktorú veriteľ nesie administratívnu zodpovednosť.
Vo vzťahoch medzi podnikateľmi to neplatí
Celá táto úprava chráni spotrebiteľa, teda fyzickú osobu konajúcu mimo svojho podnikania. Pri vymáhaní pohľadávky voči inému podnikateľovi sa neuplatní — tam platia bežné pravidlá občianskeho a obchodného práva, prípadne pravidlá o nekalej súťaži.
Ako celý proces nastaviť, aby obstál, riešime v službe audit vymáhania a systém upomínania. Pozrite si aj čo musí obsahovať výzva na úhradu.
Odpoveď je všeobecná informácia k právnemu stavu k 9. 8. 2026 — nie je právnou službou ani nenahrádza posúdenie konkrétneho prípadu. Vaša situácia sa môže v detailoch líšiť; ak si chcete byť istí, prejdime ju spolu na konzultácii.
